在美國的信用生活

如今，CREDIT在人們生活中佔有一大部分的作用，也被人們津津樂道。但在美國，它卻是一個非常嚴肅的話題，也是一件更為普遍的事情。在美國，無論做什麼，幾乎都要用到它。比如你去租房子付現金，房主還不一定會收，因為他查不到你的CREDIT，可能就不會租給你。所以，有時候即使你出再高的租金，付再多的押金，一旦沒有信用記錄，都可能會露宿街頭。

智庫Demos週三公佈的調查報告顯示，在過去的一年中，有40%的美國家庭在利用信用卡支付房租、按揭貸款、水電費及保險費等基本生活費用。由此可見，信用卡在美國的家庭中是多麼的普遍。信用卡主要是能夠建立起個人的信用記錄，如果你從不拖欠，那麼幾年之內，你的信用記錄達到一定的點，買房子買車都可以拿到最優惠的利率，這才是大賺頭，仔細想想，如果差一個百分點，30年複利下來，這將會差出多少啊。

我們平時無論是在報紙還是電視上，都會看到這樣的一個説法，説一個人有三個信用評分等級，很多的時候，銀行都會選你最差的那個評分來對付你，讓你多付利息。於是就出現了很多的"專家"，專門來教人如何改變自己的信用評分，以便爭取到最好的銀行待遇啊，購車待遇啊等。最開始還不太明白要用什麼方法去改變自己的CREDIT標準，只是一直按時全額的還款，沒錢時就少花，可以説幾乎沒有被銀行扣過太多的利息，當然也就佔不到銀行的什麼便宜。後來，慢慢看的廣告多了，自己也開始琢磨出一點名堂來了。

記得剛到美國的時候，我什麼也不懂，每次買東西都會花大筆的現金，時間長了，才發現我竟然花了近兩位的價格買了同樣的東西。直到後來申請到信用卡，才開始每個月節省下一些小錢來。

美國人不像我們中國人一樣，有儲蓄的習慣，他們都喜歡提前消費，實施的是"三光"政策，而信用卡便是實施"三光"政策的最好載體。幾乎所有的美國人都在為先為消費領域做着貢獻，一月中刷光了信用卡，月底信用卡結算，工資也到手了，於是還款贖回了信用，再繼續刷。當然刷信用卡也有一大好處，就是當顧客與商家發生爭執的時候，銀行大部分的時候都會站在顧客這邊，加上銀行勢力大，商家是絕對不願意得罪銀行的。與借記卡相比，信用卡有一個滯後支付，顧客在不滿意商品時，完全可以通知銀行拒付。

當然美國人民如此利用信用卡，也是有一定原因的，這主要跟他們的社會福利有一定的關係。美國社會福利的周全在全世界都是出了名的，平時有個頭痛腦熱的，哪怕口袋裏一分錢沒有，到了醫院也是先看病治療。當然在中國情況就不一樣了，沒錢，就等於沒有治療。所   以在中國我們才養成了儲蓄的習慣，不然到最後病都治不成。當然，這是後話。

美國人雖然不存錢，但可以説個個都是理財高手，他們如此消費信用卡，那麼如何向銀行還款，也必然開始成為了一門學問。銀行信用卡一般都有個最低還款額，那麼大家就開始利用這點潛心研究如何既最大限度地先花掉銀行的錢，又能最少幅度地支付利息。如果這兩點搞好了平穩，那麼信用等級就高，一切經常消費行為就都會有優惠；如果反之，則信用等級不高，且一些行為還得受到限制。可以説，信用為美國經濟的平衡起到了很大的作用。怪不得可以湧現出這麼多的專門研究信用卡的"專家"來，原來是他們可以幫助大家理財，並分析選擇銀行還款的最佳平衡點。

當真是很佩服美國人啊，這麼一點小錢，都可以成為理財專家，不會像我們中國同胞一樣，想着辦法去掙大錢，開張吃三年，哪裏用得着信用呢，美國人在這點小事上都如此的精打細算，也難道人人都那麼遵守紀律愛惜信用啊。